Los seguros de vida en Estados Unidos han sido tradicionalmente una forma de proteger el futuro financiero de los seres queridos en caso de fallecimiento. Pero ¿sabías que existen seguros de vida con beneficios en vida? Los seguros que pagan en vida, además de proporcionar los beneficios de la póliza en caso de muerte, ofrecen prestaciones adicionales al titular mientras este aún está vivo. Es decir, no es necesario que el titular fallezca para acceder a los beneficios de su póliza.
Estos beneficios en vida se diseñaron pensando en las circunstancias que una persona puede enfrentar antes de su deceso. De esta manera, suelen ser complementos de ciertas pólizas de seguro de vida y permiten al titular acceder a parte de la suma asegurada para cubrir gastos médicos ante casos de enfermedad grave o discapacidad. Los seguros de vida con beneficios en vida actúan como un soporte financiero en tiempos adversos, ya que aportan una protección extra en la planificación financiera y de bienestar del titular.
En este artículo, nos sumergiremos en las particularidades de los seguros de vida que pagan en vida. Abordaremos las coberturas de estos seguros y mencionaremos algunos seguros de vida con beneficios en vida en Florida. Continúa leyendo y descubre por qué se están convirtiendo en una elección preferida para aquellos que buscan una mayor protección.
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¿Qué es un seguro de vida con beneficios en vida?
Un seguro de vida con beneficios en vida es una modalidad de seguro que no solo ofrece una indemnización a los beneficiarios en caso de fallecimiento del titular, sino que también proporciona ventajas directas al asegurado durante su vida. Estos beneficios están diseñados para ayudar al titular en circunstancias especiales que podrían afectarle antes de su muerte, por ejemplo, el diagnóstico de una enfermedad grave, la necesidad de cuidados a largo plazo o la aparición de una incapacidad.
Más allá de la protección tradicional que brinda un seguro de vida en caso de fallecimiento, esta variante permite al asegurado acceder a una parte del monto asegurado bajo ciertas condiciones. Por ejemplo, si el asegurado es diagnosticado con una enfermedad terminal y necesita financiamiento para el tratamiento, puede optar por recibir un porcentaje del beneficio por muerte mientras aún está vivo.
En este sentido, los seguros de vida que pagan en vida tienen una doble función protectora: brindan seguridad a los seres queridos tras fallecer el titular y ofrecen un respaldo financiero en momentos de dificultad mientras este aún está vivo. Es una solución integral que combina la tranquilidad de saber que los seres queridos estarán protegidos económicamente después del fallecimiento, con la ventaja de recibir apoyo financiero en situaciones críticas de la vida del asegurado.
Cobertura de los seguros de vida que pagan en vida
La combinación de las coberturas y beneficios pueden variar según la póliza, pero generalmente la cobertura de los seguros de vida ofrecen beneficios en vida por medio de valores en efectivo o beneficios de pago acelerado:
- Beneficio acelerado para enfermedad crónica o terminal: Algunas pólizas permiten que el asegurado reciba parte del beneficio por fallecimiento de forma anticipada si es diagnosticado con ciertas enfermedades crónicas o terminales.
- Cobertura para enfermad grave: Esta cobertura ofrece un pago en vida si el asegurado es diagnosticado con una de las enfermedades críticas especificadas en la póliza, por ejemplo, diagnóstico de cáncer, insuficiencia renal, trasplantes de órganos, ataques cardíacos, apoplejía, quemaduras graves, entre otros.
- Beneficio por incapacidad: Si el asegurado queda discapacitado y no puede trabajar, esta cobertura puede eximirle de pagar primas y/o ofrecer un ingreso mensual.
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Beneficios de un seguro de vida
Los seguros de vida con beneficios en vida ofrecen varias ventajas que amplían el propósito tradicional de la protección de seguros de vida. Algunos de los principales beneficios son:
- Protección integral: Garantizan un beneficio por fallecimiento a los beneficiarios y ofrecen beneficios al titular en vida en caso de enfermedad o discapacidad.
- Acceso anticipado a los fondos: Estos seguros permiten al titular acceder, antes de fallecer, a una parte del beneficio por fallecimiento en circunstancias específicas, como enfermedades graves o crónicas.
- Apoyo financiero en momentos críticos: En caso de enfermedad o discapacidad, el titular puede enfrentar gastos médicos considerables y otros costos relacionados. Tener acceso a los beneficios de la póliza durante estos tiempos puede ser un salvavidas financiero.
- Pólizas complementarias: Algunas pólizas suelen ofrecer flexibilidad en términos de cómo se pueden usar los beneficios en vida, ya sea para gastos médicos, cuidado a largo plazo, pagar deudas, hipoteca familiar o cualquier otra necesidad financiera.
- Tranquilidad emocional: Saber que uno cuenta con esta capa adicional de protección financiera puede ofrecer una gran tranquilidad, no solo al titular, sino también a sus seres queridos.
- Preservación de ahorros: Al poder utilizar los beneficios en vida de la póliza, el asegurado puede preservar otros ahorros o activos que hubiera tenido que usar en caso de enfermedad o discapacidad.
- Sin restricciones en el uso del beneficio: A diferencia de algunos seguros específicos de salud o discapacidad que pueden tener restricciones sobre cómo se usan los beneficios pagados, los beneficios en vida de una póliza de seguro suelen ser más flexibles.
- Potencial de acumulación de valor en efectivo: Algunos seguros de vida con beneficios en vida, en especial los seguros de vida permanentes, también ofrecen la posibilidad de acumular valor en efectivo con el tiempo. Este valor puede ser utilizado por el titular según sus necesidades o para invertir en mercados de valores.
- Exención de pago de primas por discapacidad: Este beneficio en vida exime de abonar las primas si se experimenta una discapacidad prolongada de seis meses o más. Aunque no representa un desembolso directo de efectivo, es un apoyo esencial.
Seguros de vida con beneficios en vida en Florida
Al elegir una póliza de seguro de vida, es esencial buscar una cobertura a un costo razonable y que esté respaldada por una aseguradora con robustez financiera. En Florida, existen diversas aseguradoras que proporcionan seguros de vida con beneficios en vida. A continuación, mencionamos algunas:
National Life Group (NLG)
National Life Group (NLG) es una de las compañías de seguros de vida más antiguas que aún opera en la actualidad. De hecho, se encuentra entre las compañías de seguros de vida más destacadas de Estados Unidos. Debido a su solidez financiera, han obtenido calificaciones altas de agencias como A.M. Best, Moody’s Investor Services y Standard & Poor’s.
NLG ofrece una amplia gama de opciones de seguro de vida, entre ellos, término, universal, universal indexado y entera. NLG es otra de las compañías que ha comenzado a ofrecer pólizas de seguro de vida sin examen. Es decir, no se requiere aprobación física hasta ciertos montos de beneficio por muerte.
Beneficios en vida con National Life Group:
- Aceleración parcial: Pago de una parte del beneficio por muerte si se cumple con ciertos criterios de enfermedad.
- Aceleración completa: Pago total de la póliza si se cumplen ciertos criterios.
- Beneficio por enfermedad terminal: Elegibilidad basada en la esperanza de vida.
- Beneficios de enfermedad crónica: Elegibilidad si no se pueden realizar ciertas actividades de la vida diaria.
- Beneficios de enfermedad crítica: Elegibilidad si se diagnostica una enfermedad crítica específica.
National Life Group y sus empresas asociadas han exhibido una constancia que es difícil de encontrar en otras compañías de seguros de vida con beneficios de vida en Florida. Muchos consumidores ven esta estabilidad como un elemento esencial al seleccionar una aseguradora de vida.
American National Life Insurance (ANICO)
American National Life Insurance Company, conocida como ANICO, es una entidad con una larga trayectoria en la industria de seguros. Desde sus inicios, ANICO ha ofrecido seguro de vida, anualidades, seguro de salud, seguro de hogar y auto, seguro de crédito y planes de pensiones. En términos de reconocimientos, American National cuenta con calificaciones financieras excelentes de A.M. Best y Standard and Poor’s.
ANICO proporciona cobertura de seguro de vida en varias formas: seguro de vida temporal, universal y entera. Además, dentro de estas categorías, ofrecen opciones adicionales como el seguro de vida universal indexado y el seguro de vida universal variable. Un aspecto distintivo de ANICO es la opción de adquirir una póliza sin necesidad de un examen médico, lo que es atractivo para muchos consumidores. Esta opción está disponible para pólizas de hasta $250,000 en cobertura. Es importante mencionar que los beneficios en vida se deducirán del valor nominal final de la póliza.
Beneficios en vida con American National Life Insurance:
- Aceleración parcial: Pago de una parte del beneficio por muerte si se cumple con los criterios de tener una enfermedad crítica, crónica o terminal.
- Aceleración completa: Pago del total de la póliza de seguro de vida si se cumplen los criterios establecidos.
- Ventaja por enfermedad terminal: Elegibilidad si se espera vivir 24 meses o menos (12 meses o menos en ciertos estados).
- Beneficios de enfermedad crónica: Elegibilidad si no se pueden realizar 2 de 6 actividades de la vida diaria (bañarse, continencia, vestirse, comer, aseo, transferencia).
- Beneficios de enfermedad crítica: Elegibilidad si se diagnostica una enfermedad crítica, como ataque al corazón, cáncer invasivo, insuficiencia renal en etapa terminal, entre otros.
Foresters Financial Life Insurance Company
Foresters Financial Life Insurance Company es una entidad con profundas raíces en la industria de seguros de vida. A nivel geográfico, Foresters es otro de los seguros de vida con beneficios en vida que opera en Florida. La cobertura mínima de Foresters que incluye beneficios en vida está establecida en $50,000. Es importante tener en cuenta que cualquier beneficio en vida que se utilice se deducirá del monto total del beneficio por fallecimiento.
Beneficios en vida de Foresters Financial:
Foresters ofrece beneficios en vida en forma de enfermedades crónicas, críticas y terminales sin costo adicional:
- Enfermedad crónica: Si se diagnostica que una persona no puede realizar 2 de 6 actividades de la vida diaria de forma permanente, puede acelerar hasta el 24% de su beneficio por muerte.
- Enfermedad crítica: Incluye condiciones como cáncer, infarto de miocardio, insuficiencia renal en etapa terminal, entre otros. Se puede reclamar hasta el 95% del valor nominal de la póliza.
- Enfermedad terminal: Si se diagnostica que una persona tiene 12 meses de vida o menos, puede acelerar hasta el 95% de sus beneficios por fallecimiento.
Foresters Financial es una opción sólida para aquellos que buscan un seguro de vida con beneficios adicionales en vida. La compañía ofrece una cobertura robusta que puede ser beneficiosa tanto en vida como después de la muerte.
Palabras finales
Un seguro de vida no es solo una póliza, es una inversión en la tranquilidad y bienestar futuro de quienes más quieres. Como hemos mencionado, el mundo de los seguros de vida con beneficios en vida es vasto. Estos ofrecen un abanico de posibilidades para asegurar no solo a los tuyos después del fallecimiento, sino también para proporcionar apoyo financiero en situaciones difíciles.
En Dime Insurance, estamos comprometidos con tu bienestar y el de tu familia. Creemos que encontrar el seguro de vida adecuado no solo se trata de proteger tu futuro, sino también de garantizar la seguridad y el bienestar de tus seres queridos. Nuestro equipo de expertos te brinda asesoramiento personalizado sobre seguros de salud en Florida y seguros de vida en Florida. Por eso te invitamos a descubrir con nosotros qué tipo de póliza se adapta mejor a tus necesidades. ¡Estamos aquí para ayudarte en cada paso del camino!
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