Seguros que cubren fecundación in vitro en Estados Unidos

Se estima que aproximadamente una de cada ocho parejas en Estados Unidos enfrentan problemas de infertilidad. Esto se traduce en alrededor de 6,7 millones de personas que anualmente encuentran dificultades al intentar concebir. En este contexto, la fecundación in vitro (FIV) puede ser una solución esperanzadora para quienes desean tener hijos. No obstante, el elevado costo de este procedimiento representa uno de los principales obstáculos. Ante esta realidad, surge la pregunta: ¿existen seguros que cubren fecundación in vitro en Estados Unidos?

En este artículo, comentaremos cuánto cuesta una fecundación in vitro en Estados Unidos, cómo funciona el proceso y qué implica cada etapa. Además, analizaremos en detalle qué seguros médicos cubren tratamiento de fertilidad y, por supuesto, responderemos a la pregunta que muchos se hacen: ¿el seguro Obamacare cubre la fertilización in vitro?

La fecundación in vitro en Estados Unidos

La fecundación in vitro (FIV) es uno de los tratamientos de reproducción asistida más avanzados y utilizados en el mundo. Desde que se originara en la década de 1970, esta técnica ha evolucionado considerablemente. De modo que a día de hoy ofrece esperanza a millones de parejas que enfrentan desafíos de infertilidad, ya que es la forma más efectiva para concebir a través de los procedimientos de reproducción asistida.

En la fecundación in vitro (FIV) es posible utilizar tus propios óvulos y los espermatozoides de tu pareja o también óvulos y espermatozoides de donantes anónimos. Esta opción es especialmente útil para parejas o individuos que enfrentan ciertos desafíos reproductivos. A continuación, detallamos algunas situaciones en las que se podría considerar la donación:

• Donación de óvulos: Esta opción se considera en casos donde la mujer no puede producir óvulos viables debido a la edad avanzada, problemas genéticos, enfermedades o tratamientos médicos como la quimioterapia. Las donantes de óvulos suelen ser mujeres jóvenes que han pasado por un riguroso proceso de selección y pruebas médicas para asegurar la calidad y salud de los óvulos.
• Donación de espermatozoides: La donación de espermatozoides se utiliza cuando el hombre no puede producir espermatozoides de calidad o en casos de enfermedades genéticas. Los bancos de esperma ofrecen muestras de donantes que han sido sometidos a pruebas médicas exhaustivas.
• Gestación subrogada: En algunos casos, además de utilizar óvulos o espermatozoides de donantes, se necesita una gestante subrogada o “madre sustituta” para llevar el embarazo a término. Esto sería necesario si la mujer no puede gestar el embarazo por razones médicas. En Estados Unidos las leyes y regulaciones sobre la donación de gametos y la gestación subrogada varían según el estado. Por lo tanto, es esencial consultar con especialistas y asesores legales antes de embarcarse en este proceso. Muchas clínicas ofrecen asesoramiento para ayudar a las parejas e individuos a navegar por estas decisiones complejas.

Cómo funciona el proceso de la fecundación in vitro

El procedimiento de la fecundación in vitro implica varios pasos esenciales. A continuación, detallamos cómo funciona este procedimiento:

1. Consulta inicial: Antes de comenzar el tratamiento, las parejas o individuos deben reunirse con un especialista en fertilidad para discutir su historial médico, realizar pruebas preliminares y determinar la idoneidad del tratamiento.
2. Estimulación ovárica: Se administran medicamentos hormonales a la mujer para estimular los ovarios y producir múltiples óvulos. Este proceso suele durar entre 8 y 14 días.
3. Monitoreo: Durante la estimulación, los especialistas realizan ecografías y análisis de sangre regulares para monitorear el desarrollo de los folículos ováricos y determinar el momento óptimo para la extracción de óvulos.
4. Recogida de óvulos: Una vez que los óvulos están maduros, se hace un procedimiento quirúrgico ambulatorio para extraerlos. Se utiliza una aguja guiada por ultrasonido que se inserta a través de la pared vaginal hasta los ovarios.
5. Recogida de esperma: El mismo día de la extracción de óvulos, se obtiene una muestra de esperma del hombre.
6. Fertilización: En el laboratorio, los óvulos y espermatozoides se combinan en un entorno controlado. En algunos casos, se utiliza la técnica de ICSI, donde un espermatozoide se inyecta directamente en un óvulo para facilitar la fertilización.
7. Desarrollo embrionario: Una vez fertilizados, los óvulos se convierten en embriones y se cultivan en el laboratorio durante varios días, generalmente entre 3 y 5 días.
8. Transferencia de embriones: Los embriones de mejor calidad se seleccionan para ser transferidos al útero de la mujer. Este es un procedimiento no quirúrgico en el que se utiliza un catéter delgado para introducir los embriones en el útero.
9. Soporte de la fase lútea: Después de la transferencia, se administran medicamentos para ayudar a preparar el revestimiento uterino para la implantación del embrión.
10. Prueba de embarazo: Alrededor de 10-14 días después de la transferencia, se realiza una prueba de sangre para determinar si ha ocurrido un embarazo.
11. Seguimiento: Si la prueba es positiva, se realizan ecografías y otros exámenes para monitorear el progreso del embarazo. Si la prueba es negativa, se discuten los próximos pasos o alternativas con el especialista en fertilidad.

Ten en cuenta que no todos los ciclos de FIV resultan en un embarazo. Lamentablemente, puede ser necesario repetir el proceso varias veces antes de lograr un resultado exitoso.

• Seguros médicos para embarazadas en Estados Unidos

Tasas de éxito de la fertilización in vitro en Estados Unidos

Como cualquier procedimiento médico, la fecundación in vitro no garantiza resultados y las tasas de éxito pueden variar. Uno de los factores más determinantes en el éxito de la FIV es la edad de la paciente. Generalmente, las mujeres más jóvenes tienen tasas de éxito más altas en comparación con las mujeres mayores. Esto se debe a la calidad y cantidad de los óvulos, que tienden a disminuir con la edad. Otros factores como la salud general, la calidad del esperma y las condiciones médicas subyacentes también influyen en los resultados.

Por otra parte, para medir las tasas de éxito también se tiene en cuenta el nacimiento de un bebé sano, y no solo el logro de un embarazo. En este sentido, muchas clínicas han adoptado prácticas como la transferencia de un solo embrión para reducir el riesgo de embarazos múltiples y las complicaciones asociadas.

Según datos del CDC (Centers for Disease Control) referentes al año 2020, la relación entre la edad y las tasas de éxito de la FIV en Estados Unidos es clara:

• Mujeres menores de 35 años que utilizaron sus propios óvulos: El 47.2% de los ciclos de FIV resultó en el nacimiento de un solo bebé.
• Mujeres mayores de 40 años que utilizaron sus propios óvulos: Solo el 7.2% de los ciclos de FIV culminó en el nacimiento de un solo bebé.

Para aquellas mujeres que se someten a la FIV por primera vez, las tasas de éxito son ligeramente diferentes:

• Mujeres menores de 35 años que realizan su primer ciclo de FIV tienen una tasa de éxito del 55.1%.
• Mujeres mayores de 40 años tienen una tasa de éxito del 8.2% en su primer ciclo de FIV.

Es esencial tener en cuenta que estas tasas pueden variar según la clínica y el tratamiento específico que se elija. Por ejemplo, el uso de óvulos de donantes jóvenes puede aumentar significativamente las posibilidades de éxito, especialmente para mujeres mayores.

Costos de la fecundación in vitro en USA

En términos generales, el costo de la fecundación in vitro en Estados Unidos para un ciclo básico, que incluye la estimulación ovárica, la extracción de óvulos, la fertilización y la transferencia de embriones, puede oscilar entre $10,000 y $15,000. Sin embargo, este costo puede aumentar significativamente cuando se agregan medicamentos o si se requieren ciclos adicionales y procedimientos complementarios.

Por otra parte, para saber cuánto cuesta un embarazo in vitro en Estados Unidos es necesario tener en cuenta la ubicación geográfica, la clínica específica, la experiencia del equipo médico y el tipo de tratamiento o procedimiento adicional que sea necesario.

Además de los costos directos del tratamiento, también hay que considerar otros gastos asociados: las consultas médicas, las pruebas, los viajes y el tiempo fuera del trabajo. Estos costos adicionales pueden sumar rápidamente al precio de una fecundación in vitro en Estados Unidos.

Seguros de salud que cubren la fecundación in vitro en Estados Unidos

Debido a los elevados costos de la fecundación in vitro, numerosos seguros médicos en Estados Unidos no brindan cobertura completa para este tratamiento: cubren un número limitado de tratamientos o solo ciertos tipos de procedimiento. Esto conlleva que muchas parejas e individuos tengan que enfrentar gran parte, o incluso la totalidad, de los costos. Sin embargo, algunos seguros de salud sí cubren la fecundación in vitro en Estados Unidos. A continuación, exploraremos los principales y las ventajas que ofrecen.

Entre las principales aseguradoras que ofrecen cobertura para tratamientos de fertilidad en Estados Unidos se encuentran:

UnitedHealthcare

UnitedHealthcare se ha consolidado como uno de los principales seguros que cubren fecundación in vitro en Estados Unidos. Ofrece cobertura en los 50 estados a través de una extensa red de más de 1.3 millones de proveedores médicos y 6.500 centros médicos. Eso sí, esta aseguradora brinda cobertura en fertilidad dependiendo del estado y el plan específico.

La cobertura abarca procedimientos como la inseminación artificial, inseminación intrauterina, apoyo a la subrogación y otras tecnologías de reproducción asistida. Además, ofrece cobertura para la inducción de ovulación hasta los 44 años para mujeres. Sin embargo,  ciertos tratamientos, como la adquisición de óvulos y esperma de donantes, no están incluidos.

Los costos, deducibles y opciones de copago varían según el plan y el estado. En general, UnitedHealthcare cubre aproximadamente el 80% en planes de costos compartidos, por tanto, es posible que el asegurado deba pagar el 20 % de los servicios de fertilidad cubiertos.

Ventajas

• Cobertura para la recuperación de óvulos y espermatozoides en casos de gestación subrogada.
• Cobertura para la inducción de la ovulación.
• Reembolso en ciertas tecnologías de reproducción asistida.

Desventajas

• Falta de claridad sobre la cantidad exacta de especialistas en fertilidad dentro de su red.
• No cubre el almacenamiento a largo plazo de esperma, óvulos o embriones.
• No cubre el almacenamiento de materiales reproductivos previo a tratamientos oncológicos ni el pago de óvulos y esperma de donantes.
• A pesar de que UnitedHealthcare ofrece sus servicios en los 50 estados de EE.UU., las normativas estatales pueden influir en la extensión de la cobertura para la FIV. En ciertos estados, la FIV podría no estar incluida.

Cigna

Cigna destaca por ofrecer una cobertura rentable que engloba tratamientos de fertilidad, incluyendo la fertilización in vitro (FIV). Es uno de los seguros médicos que cubren tratamiento de fertilidad en Estados Unidos más económicos y completos. La cobertura se extiende a varias pruebas diagnósticas esenciales: histeroscopias, análisis de semen y biopsias testiculares. Además, Cigna proporciona tratamientos avanzados como la incubación de embriones, tratamientos endocrinos y extracción de esperma, entre otros.

Los planes de Medicare, grupales e individuales o familiares de Cigna a través del mercado de seguros médicos están disponibles en 13 estados, entre los que se encuentran Arizona, Colorado, Florida y Texas, entre otros. El deducible y la posibilidad de acceder a la cobertura de fertilidad varía según el plan seleccionado y el estado de residencia del asegurado.

Ventajas

• Amplia red de sucursales.
• Inclusión de la FIV y otros procedimientos que suelen ser excluidos en otras pólizas.
• Cobertura de un amplio espectro de pruebas diagnósticas, por ejemplo, un test de diagnóstico que determina por qué una pareja es infértil. 
• Cobertura criogénica disponible en determinados estados.

Desventajas

• Exclusión de procedimientos experimentales, como las pruebas de microbioma vaginal.
• No ofrece cobertura para la reversión de esterilización voluntaria.
• Los gastos relacionados con la gestación subrogada no están incluidos.

Aetna

Aetna es otro de los seguros que cubren fecundación in vitro en Estados Unidos. Cuenta con una extensa cobertura en el ámbito de la fertilidad que abarca pruebas de diagnóstico, exámenes físicos, tratamientos avanzados como la fertilización in vitro, la inseminación artificial y otras tecnologías de reproducción asistida. Ofrece sus servicios en los 50 estados, sin embargo, no todos los tipos de planes están disponibles en cada estado.

Los asegurados pueden optar por planes HMO, PPO, POS, EPO y HDHP. En función del plan elegido y del estado donde resida el beneficiario, variará la cobertura, el deducible y los copagos. Aetna también proporciona planes individuales y familiares en el ámbito de seguros de salud, con opciones como Medicaid, Medicare y los patrocinados por empresas. No obstante, no incluye ciertos tratamientos para mujeres que superen los 40 años de edad.

Un aspecto distintivo de Aetna es su sistema de Institutos de Excelencia (IOE). Se trata de una red seleccionada de centros y proveedores de fertilidad con altos niveles de éxito y calidad. Esta red complementa la ya extensa lista de proveedores de Aetna, que cuenta con más de 1.2 millones de profesionales de la salud y más de 5.700 centros médicos.

Ventajas

• Asistencia en la búsqueda de proveedores y centros especializados en fertilidad.
• Amplia gama de recursos educativos en línea sobre tratamientos de fertilidad.
• Sistema de calificación de proveedores de infertilidad para garantizar la calidad de la atención.

Desventajas

• Ausencia de cotizaciones o estimaciones en línea.
• Limitaciones en la cobertura para mujeres mayores de 40 años.
• Exclusión de ciertos tratamientos y servicios relacionados con la fertilidad.

Progyny

Progyny es un seguro médico tipo premium. Brinda exclusivamente tratamientos de fertilidad accesible solo a través de planes grupales para empleados. Es decir, esta compañía ofrece a las empresas la posibilidad de que sus empleados accedan a las tecnologías más avanzadas en asistencia reproductiva. La red de Progyny es extensa y de alta calidad. Colabora con 950 proveedores de fertilidad en 650 ubicaciones en todo el país. Esto asegura que los pacientes tengan acceso a los mejores especialistas y clínicas de fertilidad, independientemente de su ubicación.

El enfoque de Progyny es innovador y centrado en el paciente. En lugar de limitarse a los tratamientos tradicionales o más económicos, cuenta con un modelo único llamado Smart Cycle. Este sistema permite que los asegurados y sus médicos diseñen un plan de tratamiento a medida que incluye servicios, pruebas y medicamentos necesarios para dicho tratamiento específico.

A pesar de su enfoque especializado y su amplia cobertura, Progyny tiene algunas limitaciones. En primer lugar, su cobertura premium tiene un costo acorde a su calidad. Por otra parte, al estar solo disponible para patrocinados por empresas, limita su acceso a ciertos individuos.

Ventajas

• Prioriza los tratamientos más eficaces desde el principio.
• Acceso a una amplia red de 950 proveedores de fertilidad de alta calidad.
• Enfoque en resultados, no en costos, con cobertura integral.
• Servicios de alta tecnología, calidad y eficacia.

 Desventajas

• No proporciona otros tipos de cobertura médica.
• Accesible solo a través de planes grupales para empleados.
• Tiene precios elevados.

Blue Cross Blue Shield

Blue Cross Blue Shield (BCBS) es otro de los seguros que cubren tratamientos de fertilidad en Estados Unidos. Esta compañía ofrece una cobertura de hasta ocho rondas de tratamiento de FIV, una oferta que supera a muchas de sus competidoras. BCBS cuenta con una vasta red de proveedores de atención médica. De esta manera, los asegurados pueden acceder a las clínicas de fertilización in vitro más prestigiosas de Estados Unidos y beneficiarse de los tratamientos más avanzados del mercado.

A pesar de sus múltiples ventajas, BCBS presenta algunas limitaciones. Por un lado, la contratación de pólizas en línea no está disponible, lo que puede resultar inconveniente para algunos usuarios.  Por otra parte, en ciertos estados la oferta de servicios puede ser limitada. Esta limitación podría dejar a algunos asegurados sin acceso a determinados procedimientos.

Ventajas

• Ofrece hasta ocho rondas de tratamiento de FIV.
• Amplia red de proveedores de atención médica de alta calidad.
• Programa especializado en fertilidad que brinda acceso a las mejores clínicas y tratamientos.

Desventajas

• No se pueden adquirir pólizas en línea.
• Limitaciones en la oferta de servicios en ciertos estados.

¿El seguro Obamacare cubre la fertilización in vitro?

La Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA), conocido como el Obamacare, no requiere que los seguros médicos cubran los tratamientos de infertilidad, como la fecundación in vitro. La cobertura de tratamientos de fertilidad, incluida la FIV, varía según el estado y el plan de seguro específico. Algunos estados tienen leyes que exigen que ciertas aseguradoras ofrezcan cobertura para tratamientos de infertilidad, pero estas leyes varían ampliamente en términos de lo que exactamente debe ser cubierto y bajo qué condiciones.

Las personas interesadas en tratamientos de fertilidad deben revisar cuidadosamente los detalles de su póliza de seguro y comunicarse directamente con su proveedor de seguros para determinar qué tratamientos de infertilidad, si los hay, están cubiertos por su plan específico.

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Palabras finales

Concebir un hijo es un viaje único para cada individuo o pareja, por eso contar con el respaldo adecuado puede marcar una diferencia significativa. Esperamos que este artículo haya sido útil para conocer sobre los seguros médicos que cubren fecundación in vitro en Estados Unidos, cuánto cuesta un embarazo in vitro y cómo funciona el proceso.

Recuerda que la elección de un seguro de salud en áreas tan sensibles como la fertilidad es una decisión crucial. Por tanto, te recomendamos que siempre consultes directamente con los proveedores de seguros y consideres tus circunstancias personales para elegir la cobertura más adecuada. ¡Te deseamos éxito!

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